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上海公务员家庭多元理财5年内换300万大房

  湖南信息港   来源:未知 作者:dzheditor 发布时间:2009-07-10

  基本情况:徐小姐,27岁,硕士,公务员,工作地上海,身体健康,有社保。

  目前月收入6000元,其他家人收入8000元/月,有社保和商业保险。家庭支出5000元/月,其中交通费2000元,衣食1500元,其他1500元。现有房产一套市值150万,现金及活期8万,定期2万,基金和股票8万汽车一辆12万购买。无负债。个人年终奖2万元/年。

  理财目标:

  1、五年内实现购买三室两厅住宅,市值300万。可以考虑贷款。

  2、长期目标,子女教育费用准备。

  聚富理财师团队答复如下:

  徐小姐目前财务状况相对而言还不错,无负债,工作稳定,结余每月在9000元,但是相对上海的房价而言,收入和结余都写有低了。从现有资产看,现金资产和金融资产为18万元。房产作为固定资产,没有变现和抵押融资情况下,市值是一个参考数据。从目标看,期望5年通过贷款实现第二套房产,再者是孩子的教育费用。根据以上情况,我们认为实现第一个目标有些困难,即使是首付,也需要合理安排。但是这不妨碍资产增值的实现。为此,我们建议如下:

  1,现有资产的合理搭配。现金资产有10万,定期2万,这种资产增值很慢,扣除未来通胀,可能为负。所以建议改为基金投资,和目前的现有金融资产一起构建一个合适的基金投资组合实现资产的稳健增值。从风险测试看,承受能力还可以,对预期的要求较高,投资期限很长,为此,投资工具的选择以指数基金和股票基金为主要选择对象。

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